Hypotheken im Angebot
Nachfolgend finden Sie Einzelheiten zu den verschiedenen Hypothekenarten, die derzeit von den portugiesischen Banken angeboten werden.
Hypothek zum Kauf einer Immobilie
Wenn Sie Ihr Traumhaus in Portugal kaufen möchten, bieten Ihnen unsere qualifizierten Berater die bestmögliche Finanzierungslösung, die Ihren Kriterien entspricht.
Hypotheken zum Kauf einer Immobilie werden von allen großen portugiesischen Kreditgebern an Privatpersonen angeboten.
Die Banken bieten Kreditlaufzeiten von bis zu 50 Jahren für Gebietsansässige und 30 Jahren für Gebietsfremde an. Das maximale Alter bei Fälligkeit des Kredits beträgt je nach Kreditgeber 70 oder 80 Jahre.
Die maximale Kreditaufnahme variiert je nach Kreditgeber zwischen 60 und 80 % des Kaufpreises/Bewertungspreises.
Darlehen zum Kauf einer Immobilie sind auf variabler oder fixer Zinsbasis erhaeltlich.
Die Vorfälligkeitsentschädigung für eine Erwerbshypothek mit variablem Zinssatz beträgt 0,50 %. Bei einer Erwerbshypothek mit festem Zinssatz beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung während des Festzinszeitraums 2 % und beträgt danach wieder 0,50 %.
Für eine Angabe der monatlichen Rückzahlungskosten konsultieren Sie bitte unseren Hypothekenrechner.
Baufinanzierung
Wenn Sie ein Grundstück in Portugal besitzen oder Ihre bestehende Immobilie renovieren möchten, unterstützen wir Sie dabei, die bestmöglichen Konditionen für einen Baukredit zu erhalten.
Baukredite werden Privatpersonen angeboten, die ein Grundstück mit einem gültigen, genehmigten Bauvorhaben zu Wohnzwecken besitzen. Die meisten Banken finanzieren die Baukosten bis zu 100 % und die Mittel werden in verschiedenen Phasen des Bauprozesses freigegeben. Die maximale Laufzeit für den Baukredit beträgt in der Regel 2 Jahre. Waehrend dieser Zeit ist das Darlehen nur auf Zinsbasis und ohne Kapitaltilgung .
Hypothek mit Eigenkapitalfreigabe
Equity-Release-Hypotheken werden Kunden angeboten, die bereits eine Immobilie in Portugal besitzen und einen Teil der Mittel aus der Immobilie freigeben möchten. Im aktuellen Marktumfeld ist es schwieriger geworden, Mittel aus Ihrer bestehenden Immobilie freizugeben, und die Zinssätze sind höher als für eine Standard-Erwerbshypothek.
Hypothekenübertragung
Wenn Sie eine bestehende Hypothekin Portugal haben, können wir Ihre aktuellen Bedingungen analysieren und Sie zu den Vorteilen anderer Produkte beraten.
Eine Umschuldung kann interessant sein, wenn Ihr aktueller Zinssatz höher ist als bei anderen Kreditgebern oder wenn Sie die aktuelle Kreditlaufzeit ändern möchten.
Die Banken offerieren Hypotheken für den Kauf einer Immobilie, Bau oder Renovation einer Immobilie and Eigenkapitalfreigabe.
Die gängigsten Arten von Hypotheken sind mit monatlicher Kapitaltilgung auf variablem oder festem Zinssatz.
Für eine Angabe der monatlichen Kosten der benötigten Hypothek konsultieren Sie bitte unseren Darlehensrechner.
Die einzigen zusätzlichen Kosten sind die Gebäudeversicherungsprämie. Alle Kreditgeber verlangen eine Gebäudeversicherung und eine Deckung gegen Feuer und Überschwemmung ist obligatorisch.
Einige Kreditgeber verlangen auch eine Lebensversicherung. Wir werden Sie auf eine solche Anforderung hinweisen, wenn wir Ihnen die ersten Simulationen zur Verfügung stellen.
Für eine detaillierte Liste der erforderlichen Unterlagen klicken Sie bitte hier.
Die meisten Banken bieten eine maximale Hypothekenlaufzeit von 50 Jahren für portugiesische Einwohner und 30 Jahren für Nichtansässige an.
Das Höchstalter bei Fälligkeit der Hypothek beträgt grundsätzlich 80 Jahre für Einwohner und 75 Jahre für Ausländer.
Hypotheken können jederzeit während der Kreditlaufzeit vorzeitig zurückgezahlt werden.
Die Vorfälligkeitsentschädigung für eine variable Erwerbshypothek beträgt 0,50 % (gemäß der Regelung der Bank von Portugal) und 2 % für eine Hypothek mit festem Zinssatz.
Die Zinssätze einer portugiesischen Hypothek mit variablem Zinssatz sind entweder an den 3- oder 6-Monats-Euribor-Zinssatz gekoppelt und erhöhen sich um die von der Bank angewandte Zinsmarge.
Dieser Euribor-Satz wird täglich von einem Gremium europäischer Banken festgelegt und ist im Allgemeinen ein Indikator dafür, zu welchem Zinssatz europäische Banken sich gegenseitig Kredite gewähren. Die Euribor-Sätze können auf der folgenden Website abgerufen werden www.euribor-rates.eu/
Im Falle des Dreimonats-Euribor-Zinssatzes werden Ihre Hypothekenrückzahlungen für drei Monate zum aktuellen Zinssatz am Tag der Unterzeichnung der Hypothekenurkunde festgelegt. Danach wird die Bank alle drei Monate den Euribor neu dem Markt anpassen.
Die Zinsmarge wird am Tag der Hypothekenbewilligung bestätigt und für die Laufzeit des Darlehens fixiert.
Die Bank leiht Ihnen bis zu 80 % des Schätzpreises oder Kaufpreises Ihrer Wunschimmobilie. Die Hypothekengenehmigung erfolgt auf der Grundlage verschiedener Tragbarkeitskennzahlen, die die Banken anwenden.
Die Bank benötigt einen Einkommensnachweis gemäß Ihrer letzten Steuerbescheinigung und eine Bonitätsauskunft zur Bestätigung bestehender Verbindlichkeiten. Als Faustregel gilt, dass 30-50 % Ihres Nettoeinkommens die Schuldenzahlungen abdecken muss (einschließlich der neuen Hypothek in Portugal).
Gebäudeversicherung
Bei der Aufnahme einer portugiesischen Hypothek ist eine Gebäudeversicherung zwingend erforderlich. Die erforderliche Mindestdeckung betrifft in der Regel Feuer und Wasserschaden. Die Versicherungsprämie richtet sich nach dem Wiederaufbauwert der Immobilie.
Lebensversicherung
Einige Banken verlangen eine Lebensversicherung entweder für den Hauptantragsteller oder für beide Hypothekenantragsteller. Auf eine solche zwingende Anforderung weisen wir Sie im Hypothekenvorschlag hin.
Wenn der ausgewählte Kreditgeber keine Lebensversicherung verlangt, möchten Sie möglicherweise eine solche Deckung in Ihrem Heimatland abschließen.
Hausratsversicherung
Eine Hausratversicherung ist bei Aufnahme einer Hypothek nicht zwingend erforderlich, sollte jedoch bei der Übernahme Ihrer Immobilie abgeschlossen werden.
Haftpflichtversicherung
Bei der Absicht, die Immobilie zu vermieten, sollte eine Haftpflichtversicherung in Betracht gezogen werden. Die Haftpflichtversicherung ist eine optionale Deckung im Rahmen der Hausratversicherung.